การเงิน การลงทุน

เคล็ดลับน่ารู้เกี่ยวกับการเงิน การลงทุน

เอาอย่างต่างชาติ! รวม 5 วิธีออมเงินสุดคูลจาก 5 ประเทศ

เคยสงสัยกันบ้างหรือเปล่า ว่าในแต่ละประเทศนั้น พวกเขามีทัศนคติ ค่านิยม เกี่ยวกับเรื่องการเก็บเงิน หรือการออมเงินกันอย่างไรบ้าง แตกต่างจากไทยเรามากน้อยแค่ไหนกันนะ? วันนี้ เราก็มี 5 วิธีการออมเงินสุดคูล สุดเจ๋ง จาก 5 ประเทศ มาฝาก มาดูสิว่า วิธีไหนบ้างที่น่าเอาอย่าง หรือน่าเอานำมาประยุกต์ใช้ให้ตรงกับไลฟ์สไตล์เราบ้าง ตามมากันเลย! อเมริกา แม้ว่าช่วงหลังๆ จากการที่ได้ประธานาธิบดิอย่างทรัมป์ ขึ้นมาคุมทิศทางของประเทศจนสร้างความไม่พอใจให้ประชาชน และทิศทางโดยรวมของเศรษฐกิจของอเมริกากำลังต้องการการฟื้นตัวเป็นอย่างมากก็ตาม แต่เราก็ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า แนวคิดในการออมเงินบางอย่างของประชากรในประเทศนั้น น่าสนใจมากๆ เราจะเห็นได้ว่า วัยรุ่นอเมริกานั้น จะเริ่มต้นหางานทำเองตั้งแต่อายุยังน้อยๆ โดยการปลูกฝังสิ่งเหล่านี้ทำให้วัยรุ่นทั้งหลายรู้จักพึ่งพาตัวเอง รู้จักการเก็บออมเงินไว้ในอนาคต และวัยเกษียณ เพราะพวกเขามีค่านิยมว่า เมื่อลูกๆ โตขึ้น ก็ควรใช้ชีวิตด้วยตัวเอง แน่นอนว่าไม่ใช่เพียงแค่เรื่องการตัดสินใจเรียนต่อ การใช้ชีวิต แต่ยังรวมไปถึงการใช้เงิน ด้วยเหตุนี้เอง ทำให้ช่วงซัมเมอร์ของเหล่าวัยรุ่นอเมริกามักทำงานพาร์ทไทม์ เก็บเงิน และส่งตัวเองเพื่อเรียนต่อเป็นหลัก ซึ่งการออมเงินของพวกเขาจะมาในรูปแบบของการลงทุน ทำธุรกิจ ต่อยอดต่างๆ (ดังนั้นจึงไม่ต้องแปลกใจ หากบางคนเล่นหุ้นตั้งแต่อายุยังน้อยๆ หรือเริ่มต้นเป็นเจ้าของธุรกิจรายย่อมๆ)  โดยแบ่งส่วนเงินออมไว้ใช้สำหรับในอนาคตด้วย เยอรมนี อีกหนึ่งประเทศระดับแนวหน้าของโลก ปัจจุบันเยอรมนีนับได้ว่าเป็นอีกหนึ่งประเทศที่มีเศรษฐกิจที่ดี โดยหนทางการออมเงินของชาวเยอรมันนั้น พวกเขาจะเริ่มการทำประกันชีวิตและสุขภาพกันตั้งแต่ยังอายุน้อยๆ เพื่อให้เกิดวินัยในการออมเงินแบบบังคับตัวเองให้ได้ ส่วนการใช้จ่ายของพวกเขา ก็จะเลือกเก็บเป็นเงินออมมากถึง …

Read More »

สมัครสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยาก

สมัครสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องยาก

สวัสดีครับ เพื่อนๆ หลายคนคงจะมีความฝันที่จะมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลังกันใช่ไหมครับ แต่ถ้าเราไม่มีเงินสดพอจะซื้อบ้านราคาหลังละเป็นหลายๆล้าน ก็คงต้องขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆเป็นทางออกในการที่จะมี บ้านเป็นของตัวเอง วันนี้ผมจึงอยากแนะนำเทคนิคการสมัครสินเชื่อบ้านที่อาจะดูเป็นเรื่องยากให้ ดูเป็นเรื่องง่ายๆ รับรองว่าทำตามเทคนิคนี้แล้วกู้บ้านผ่านแน่นอนครับ โดยเทคนิคการสมัครสินเชื่อบ้าน ก็คือการวางแผนขอสินเชื่อเป็นหลักไมล์เหมือนกับการวางแผนเดินทางไกล ที่มีหลักไมล์การเดินทางอย่างเป็นระบบ ซึ่งจะทำให้ไปถึงฝั่งฝันคือการมีบ้านเป็นของตัวเองได้อย่างแน่นอนครับ หลักไมล์แรก คือ ประมาณการกู้เบื้องต้นว่าเราสามารถผ่อนบ้านที่ระดับราคาเท่าใดได้บ้าง หลักไมล์นี้เป็น checkpoint แรก ที่สำคัญที่เราจะประเมินเงินเดือนและรายรับของเรา ว่าสามารถผ่อนบ้านที่ระดับราคาไหนได้บ้าง เปรียบเสมือนการตรวจสอบสภาพรถก่อนการเดินทางว่าพร้อมที่จะเดินทางไกลไหม โดยผมขอยกตัวอย่างจากประสบการณ์จริงของผมเองที่เพิ่งยื่นกู้บ้านผ่าน คือ ผมมีรายได้สุทธิ 30,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ย 6 % ต่อปี ระยะเวลากู้ 30 ปี เราจะสามารถกู้เงินได้ประมาณ 2,001,499 บาท โดยโปรแกรมการคำนวณประเมินการกู้นี้สามารถหาได้จากตามเวบต่างๆได้ไม่ยากครับ ซึ่งเมื่อเรารู้ระดับความสามารถว่าเราสามารถกู้ได้เท่าไหร่ เราก็สามารถเลือกซื้อบ้านที่อยู่ในระดับราคาที่เราสามารถกู้ได้ จะทำให้มีความมั่นใจเวลาที่เรายื่นจะขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ว่ามีความเป็นไปได้ที่จะกู้ได้ผ่านครับ หลักไมล์ที่สอง การเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมกับเรา หลักไมล์ที่สองนี้เปรียบเหมือนการที่จะขับรถเดินทางไกลที่จะต้องเลือกปั๊ม น้ำมันที่เติมรถเรา ว่ามีคุณภาพ ราคาที่เหมาะกับเราไหม ซึ่งปั๊มน้ำมันก็มีหลายปั๊มหลากค่ายให้เลือกเต็มไปหมด สถาบันการเงินที่จะกู้เพื่อซื้อบ้านก็เหมือนกันปัจจุบันมีอยู่มากมาย เช่น ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงไทย ธนาคาร เพื่อนๆ จึงควรจะทำการศึกษาว่าควรกู้ธนาคารที่ไหนดี ที่จะช่วยให้เกิดการประหยัดเงินมากที่สุด และมีเงื่อนไขที่สอดคล้องกับความต้องการของเรามากที่สุด …

Read More »

สมัครบัตรเครดิตแบบไหนเหมาะกับคุณ

สมัครบัตรเครดิตแบบไหนเหมาะกับคุณ

บัตรเครดิตคือผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทหนึ่งที่ผู้ออกบัตรเครดิตออกให้กับ ผู้ถือบัตรเครดิตเพื่อนำไปใช้ในการชำระสินค้าและบริการแทนเงินสด ซึ่งเมื่อครบกำหนดเวลาตามที่ตกลง ผู้ถือบัตรจะต้องชำระเงินส่วนนั้นคืนให้กับผู้ออกบัตร “เราต้องหาบัตรเครดิตที่ให้ผลประโยชน์กับเรามากที่สุด หรือให้ข้อเสนอส่วนลดพิเศษในสินค้า หรือบริการต่างๆ ที่เราจะได้ใช้จริงๆ” การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตสามารถใช้จ่ายได้ตั้งแต่ในห้างสรรพสินค้า ปั๊มน้ำมัน ร้านอาหาร ไปรษณีย์ ทางโทรศัพท์ หรือแม้กระทั่งทางคอมพิวเตอร์ และสามารถใช้จ่ายได้ไม่ว่าจะอยู่แห่งหนใด จะเห็นได้ว่าบัตรเครดิตมีความเกี่ยวข้องกับชีวิตเรามากขึ้นทุกที โปรโมชั่นส่วนลดและสิทธิประโยชน์ต่างๆ นับวันก็ยิ่งมากขึ้น แน่นอนว่าย่อมทำให้เกิดข้อเปรียบเทียบมากมาย การหาบัตรเครดิตที่ถูกใจนั้นก็เหมือนกับการ “ช้อปปิ้ง” หาของที่ถูกใจ เราต้องหาบัตรเครดิตที่ให้ผลประโยชน์กับเรามากที่สุด หรือให้ข้อเสนอส่วนลดพิเศษในสินค้า หรือบริการต่างๆ ที่เราจะได้ใช้จริงๆ ลองมาดูวิธีการเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะสมกับตัวเราเองว่ามีหลักการอย่างไร บ้าง * เลือกบัตรเครดิตร่วมที่สถาบันการเงินออกร่วมกับองค์กรธุรกิจที่เราใช้บริการบ่อย เช่น บัตรเครดิตที่ออกร่วมกับบริษัทน้ำมัน หรือบัตรเครดิตที่ออกร่วมกับโรงพยาบาล เพราะบัตรเครดิตร่วมจะมีส่วนค้าลด หรือสิทธิประโยชน์พิเศษเมื่อเราใช้ซื้อสินค้า หรือใช้บริการขององค์กรธุรกิจนั้นๆ * เลือกบัตรเครดิตที่มีโปรโมชั่นตรงกับไลฟ์สไตล์เรา บางครั้งการเลือกบัตรเครดิตร่วมที่สถาบันการเงินออกร่วมกับองค์กรธุรกิจที่ เราสนใจอาจไม่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้ทั้งหมด ดังนั้น การพิจารณาดูที่โปรโมชั่น หรือสิทธิพิเศษก็เป็นทางเลือกที่ดี เราอาจเลือกบัตรเครดิตที่ทำโปรโมชั่นกับห้างสรรพสินค้าที่เราไปซื้อของเป็น ประจำ เช่น โปรโมชั่นช้อป 1,000 คืน 1,000 กับ 3 ห้างดัง หรือการให้ผ่อนชำระโดยไม่เสียค่าดอกเบี้ย เป็นต้น * เลือกบัตรเครดิตสะสมไมล์ ถ้าเราเดินทางบ่อย ใครที่ชอบเดินทาง ก็อาจเลือกบัตรเครดิตที่สามารถเอาคะแนนไปแลกไมล์สะสมของสายการบินที่ใช้ …

Read More »

ฝากเงินแบบไหนเหมาะกับไลฟ์สไตล์คุณ

ฝากเงินแบบไหนเหมาะกับไลฟ์สไตล์คุณ

สิ่งหนึ่งที่คนส่วนใหญ่นิยมทำและเป็นวิธีการออมที่คุ้นเคยมากที่สุด คือการฝากเงินกับธนาคาร เรื่องฝากเงิน ไฉนเลยเราจะไม่รู้ความแตกต่างระหว่าง “บัญชีออมทรัพย์” กับ “บัญชีฝากประจำ” แต่กับบัญชีประเภทอื่นๆ ล่ะ เรารู้จักมันดีพอแล้วหรือยัง? บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Savings Account) เป็นเงินฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถาม สามารถเบิกได้โดยไม่จำกัดจำนวนครั้งและจำนวนเงินทุกสาขาของธนาคารทั่วประเทศ แต่หากฝากหรือถอนข้ามเขตอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่ม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร เหมาะสำหรับเก็บเงินค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่จำเป็นในแต่ละเดือนมากกว่า เพราะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัญชีประเภทอื่นๆ นอกจากนี้ ยังมีประเภทบัญชีออมทรัพย์แบบพิเศษ ซึ่งเป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีเงื่อนไขพิเศษ อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ธรรมดา และไม่ต้องเสียภาษีเงินหัก ณ ที่จ่ายเงินได้บุคคลธรรมดาจากดอกเบี้ยรับ โดยมีเงื่อนไขสำคัญคือต้องเปิดบัญชีไม่ต่ำกว่า 1,000 บาท การฝากเงินแต่ละครั้งต้องไม่ต่ำกว่า 100,000 บาท และมีข้อจำกัดในการเบิกถอนในแต่ละเดือน เช่น สามารถเบิกถอนได้ไม่เกินเดือนละ 3 ครั้ง เป็นต้น บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account) เป็นบัญชีที่ได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งปัจจุบันส่วนใหญ่จะมาพร้อมแคมเปญพิเศษ ไม่ต้องเสียภาษีเงินหัก ณ ที่จ่ายเงินได้บุคคลธรรมดาจากดอกเบี้ยรับ เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินเหลือจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและยังไม่มีความ จำเป็นต้องใช้ โดยมีเงื่อนไขสำคัญคือมีการกำหนดระยะเวลาฝากประจำที่ 3, 6, 12, 24 และ 36 เดือน หรือมากกว่า และเมื่อฝากแล้วห้ามถอนก่อนกำหนด …

Read More »

เกรดทางการเงินคืออะไร และวัดได้อย่างไร?

เกรดทางการเงินคืออะไร และวัดได้อย่างไร?

ในความหมายของคนทั่วไปเกรดทางการเงินอาจจะหมายถึง ความมั่งคั่งทางการเงินเมื่อเทียบกับคนอื่นๆ เช่น หากเราเป็นพนักงานประจำมีเงินเดือนในระดับหนึ่ง ถ้าเราไปเทียบกับคนที่มีเงินเดือนน้อยกว่า ก็ดูเหมือนว่าจะเกรดทางการเงินของเราจะสูงกว่า ในทางกลับกันหากเรานำไปเปรียบเทียบกันคนที่มีเงินเดือนมากกว่า ก็ดูเหมือนว่าเกรดทางการเงินของเราจะต่ำกว่า แต่ความเป็นจริงแล้วเกรดทางการเงินส่วนบุคคลนั้นจะ “แม่นยำ” ที่สุดน่าจะมากจากภายใน หมายความว่า เราควรคำนวณค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในชีวิตของเรา และคำนึงถึงเงินเก็บออมยามที่เราไม่มีแรงจะทำงานแล้ว (ยามเกษียณ) จะเป็นอย่างไรลองมาดูเกรดการเงินส่วนบุคคลกันเลยครับ เกรด F สำหรับบุคคลที่มีเกรดทางการเงินในระดับ F นั้นหมายถึง คนที่ยังเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ งบดุลชีวิตยังติดลบ ยังต้องหมุนเงินจากการกู้โน่น มาโปะหนี้ ยิ่งถ้าเป็นการกู้เพื่อโปะสินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนโน่น ผ่อนนี่ สารพัดผ่อน นั้นยิ่งลำบากครับ วิธีการที่จะพ้นจากการเงินเกรด F ให้เร็วที่สุดก็คือ การลดหนี้ให้เร็วที่สุด ยิ่งทำให้ปลอดหนี้ได้ยิ่งดีครับ เกรด D สำหรับคนที่มีเกรดทางการเงินในระดับ D หมายถึง คนที่หาเงินได้พอดีกับใช้จ่าย หรือเรียกง่ายๆ ว่า “เดือนชนเดือน” นั่นเองครับ หมายความว่าหากเราหาเงินมาได้เท่าไร เราก็ต้องจ่ายเงินออกไปแทบจะทั้งหมด เรียกว่ามีเงินใช้แบบพอดี ไม่เหลือเก็บเลย หากใครที่อยู่ในระดับนี้ต้องเร่งลดค่าใช้จ่าย และหาวิธีผลิตกระแสเงินสดเพิ่มเติมให้เร็วที่สุดครับ เกรด C สำหรับคนที่มีเกรดทางการเงินในระดับ C หมายถึงคนที่หาเงินมาได้พอใช้จ่าย และเริ่มมีเงินเก็บออมบ้าง ซึ่งเข้าใจได้ว่าคนส่วนใหญ่ก็น่าจะมีระดับทางการเงิน หรือเกรดทางการเงินในระดับนี้ เพราะสังคมบ้านเราการออมยังถือว่าเป็นค่านิยมที่สำคัญอยู่ในใจครับ …

Read More »